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實踐大學風險管理與保險系主任 彭金隆提供
俗語說「天有不測風雲，人有旦夕禍福」，在保險專業的角度來看，代表著被保險人隨時都有可能發生危險，但保險公司是如何衡量被保險人的風險高低，再給予不同的費率，其實有許許多多的考量因素，但其中最重要的因素便在年齡。
人身保險中只有意外險（傷害險）是依工作性質、職業別決定危險可能發生率，保費高低因而不同；年齡對投保意外險來說，頂多只有高年齡或特殊高危險性工作者，會有投保金額方面的限制，保費則是都一樣，不會因年齡不同而有所差異。
至於壽險及健康險，在費率計算上則都認為，年齡愈高，發生死亡或疾病的機會愈大，因此保費就愈高。
壽險及健康險，通常是一歲左右的保費最便宜，一歲之前的保費則最貴，因嬰兒的健康狀況尚不穩定，再來保費就是依年齡遞增，年齡愈高保費就愈貴。
但保險在計算「保險年齡」時，與一般法律年齡計算不同，一般法律年齡採實歲制，當到達生日時就認定是一歲，在未滿下一個生日時則不會加一歲。但保險年齡就不同，因為只要滿六個月就必須多算一歲，相對的，不足六個月就不增加年齡。
舉例來說，張三的出生年月日是60年1月1日，張三想要投保一張終身壽險，如果張三在94年6月29日投保時，雖然過了生日但因尚未滿半年，保險年齡就算是34歲。如果張三是在94年7月2日投保，因距離生日已超過半年，投保年齡就必須多加一歲，算是35歲。原本就打算買保險的張三，如果不注意這幾天之差，計算保費的保險年齡可能就得跳一級。
因此對於想要投保的人，在考慮投保時間前，可以先算一下自己的保險年齡，儘量選擇在生日後六個月內，就可以減少一歲的費率，有時多考慮幾天，有可能導致差一天而必須適用多一歲的費率。在費率表上，雖然差一歲感覺費率差別不大，但如果是採終身繳費或20年繳費，每年差一點，長期下來那可就差多了，聰明消費者舉手之勞何樂不為？
除此之外，許多壽險與健康險保單的費率，在有些年齡之間的波動程度極大，往往差一歲就差很多，這樣的情形在中高年齡特別明顯。
以某家保險公司6年期定期壽險100萬元保額為例，17歲與18歲年繳費率僅差20元，但40歲與39歲則相差320元，50歲與49歲相差更高達820元，一年差820元，如果繳費六年就相差將近5,000元。一歲的差距，往往保費差距就可能高達總保費的10%以上，保戶投保時更需斤斤計較，才是省錢之道。