♛ 保單檢視系列之3 ~防癌險,您買對了嗎?
據衛生署統計,92年癌症仍蟬連國人十大死因榜首,平均每3.7人就有1人罹癌;每14分56秒就有1人死於癌症;每天有96個家庭因癌症而破碎!家中有1人罹患肝癌,其他人罹患肝癌的機率是一般人的10倍;有B型肝炎者罹患肝癌的機率比常人高 150倍。罹患癌症的機率比流行性感冒還高,罹癌還有年輕化趨勢,輕忽不得。
若不幸罹癌,健保的給付十分有限。健保花費在癌症治療上的成本,每年達近百億,但仍有9大項25小項相關治療必須自費負擔,例如每針3-5千元的營養針、每針2-8千元的新型止吐劑、每針3-5千元的免疫性高蛋白等,其他如高科技醫療藥劑、病房費差額、看護費等,也都須自掏腰包支付。以歌星林小姐因乳癌末期住進安寧病房,住院3個多月後因癌症身故的例子來看,雖然癌症在健保中屬於重大傷病,可免部分負擔,但林小姐實際上住院100天,仍須支付下列費用:
* 病房費 5000元/天*100天=500,000元=50萬
* 抗癌針 4000元/針*18針/月*3.3月=237,600元=23.76萬
* 營養針 4000元/針*14針/月*3.3月=184,800元=18.48萬
* 看護費 2200元/天*100天=220,000元=22萬
住院100天,花費高達114.24萬元,而癌症病患從醫生宣布罹患癌症開始到離開人間,平均每人存活時間為252天,其間的花費驚人。在治療癌症的新藥或新療程不斷推出之時,要想治癌只有支付高額醫療費用一途,但在目前健保無法完全負擔相關費用的情況下,購買癌症險可謂彌補巨額癌症醫療風險的最佳途徑。
只是,目前市面上的防癌險給付項目,最少的3項,最多的10項,有些罹患癌症不理賠,有些身故不給付,有些等待期要91天,有些只要31天,到底該怎麼買,才能真正解決問題,不造成家人負擔,是不得不慎思的事。如果你已購買防癌險,建議做以下檢視;若想增加癌症保障,也請務必注意下列要點:
* 保障額度是否充足:依衛生暑統計,目前住院治療癌症最基本的花費,平均一天至少要花6-8千元。
* 是否具有終身保障功能:以確保終身享有癌症風險保障。
* 理賠金額是否有上限:手術費用是否無限制給付次數、住院日數是否無日數限制等。
* 理賠範圍是否包含癌症併發症:罹癌導致併發症的比例有80%,但市面上半數的保險公司不賠併發症相關費用。
* 原位癌是否全額理賠:有的保險公司對於原位癌保戶只理賠保額的10%或20%。
要檢視您買的防癌險,明宗建議您確實拿出保單條款來逐項研讀比對上述項目,才能確保買到真正保險的保險喔。
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