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兒童受虐 保險賠不賠？
【經濟日報/記者蔡靜紋/台北報導】

邱小妹妹被父親毆成重傷的新聞，引發社會廣泛討論，保險業者也開始檢討保險是否能對弱勢幼童發揮保障功能。瑞泰人壽表示，若父母親是子女的保險受益人，又故意傷害小孩，導致子女身故，保險公司不會給付壽險或意外險保險金；但若是醫療險，不論是否為虐童，均可獲得醫療保險的給付。
　
為免父母貪圖錢財而殘害小孩生命，針對壽險保障部分，保險法已規定未滿14歲的未成年人被保險人最高保額為新台幣200萬元。

　除限制兒童的最高保障額度外，在壽險及意外險保單方面，也對被保險人採取一定保護措施。壽險及意外險條款均規定，若要保人或受益人故意傷害被保險人，導致被保險人死亡或受傷時，保單的除外責任條款規定保險公司無須給付理賠保險金。瑞泰人壽總經理包道霖表示，這項條款主要是透過保險公司不給付的約束，避免父母為圖謀保險金而產生人倫悲劇。

　舉例來說，先前便曾爆發母親虐待女兒，不僅經常毒打又不給飯吃，最後打死女兒的慘劇，只要司法起訴認定為「故意傷害行為」，若這名受害的小妹妹曾經投保壽險及意外險時，保險公司無須給付保險金；換言之，狠心母親就拿不到任何保險金。

　不過，要保人傷害被保險人也有理賠的情況，像父親倒車不小心壓死兒子，若經法院判決屬於「過失傷害行為」，保險公司仍會給付保險金。

　至於健康險是否有要保人傷害被保險人的除外不理賠規定？以邱小妹妹為例，若父母親為其投保，又虐待傷害她，保險公司須要理賠嗎？包道霖表示，健康險主要是提供被保險人的醫療保障，因此，在除外不理賠的部分，主要規範為被保險人的故意行為及犯罪行為等；因此，萬一要保人或受益人打傷被保險人時，醫療險仍然必須負起醫療理賠的責任。