利用高額保單節稅 把握3要訣


購買高額保單要注意哪些細節,才能滿足節稅需求?資深壽險顧問建議,保戶得先評估自己的身體狀況、現金流量,還得注意受益人如果在海外時,如何處理,事前想清楚這些環節,就能符合節稅的需求,買到高額保單。

保德信首席壽險顧問劉秀娟指出,買高額保單之前,要先評估自己的健康狀況,避免被保險公司拒保。高額保單保額動額上千萬元,一旦保戶身故,保險公司就得理賠龐大的數字,因此,保戶購買高額保單前,保險公司都會安排體檢,確定保戶的健康狀況後,才會核保。
劉秀娟觀察,目前購買高額保單的年齡層約在40至50歲的中高齡族群,這群人因為在事業上達到顛峰,已經累積一定資產,而且健康狀況不錯,拒保的比率較低,能夠提前作好節稅規劃。

其次,保戶要評估本身現金流量,一旦決定購買保險後,就得分期支付保費,動輒每年數百萬元。保戶得先評估,未來五年或20年,能否每年如期繳交保費。

再來是要注意受益人寫法。一般保戶的受益人都會填寫自己子女,例如有五位子女,保單受益人就有五人,保戶可以選擇保險給付均分,也就是每位子女每人五分之一,或是自己設定每位子女的持有比率。

以前曾發生過受益人在國外的情形,因為領取給付需要受益人的證明文件、印鑑,如果受益人在國外,核發保險給付程序較為複雜,受益人可能得等上一段時間。

壽險顧問建議,可以結合遺囑執行人,處理受益人不在國內的狀況,委託遺囑執行人先行處理受益人的保險金,保險公司在核發保險給付的時程將大幅縮短。

【2005/09/06 經濟日報】


(2005年10月6日郭政瑋報導)
創作者介紹

鐵忠的科科世界

jackyc38x 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()